В экспертных кругах обсуждение цифровой трансформации часто превращается в соревнование терминов (ИИ, блокчейн, облачные вычисления). Однако, как отмечает эксперт по финтеху и цифровым стратегиям Артем Ляшанов, наличие дорогих инструментов не гарантирует системного результата. Реальная трансформация это фундаментальный сдвиг в логике принятия решений.

Силы, меняющие ландшафт

По мнению Артема Ляшанова, сегодня на финансовый сектор одновременно давят три ключевых фактора:

• Потребительские ожидания;
• Конкуренция со стороны финтеха;
• Регуляторные требования. 

«Мы привыкли воспринимать эти факторы как внешние барьеры, но на самом деле это триггеры неизбежной эволюции. Когда ожидания клиента, привыкшего к Uber-модели, сталкиваются с ригидностью традиционного банка, возникает вакуум, который мгновенно заполняется финтех-игроками. В этой среде регуляция перестает быть просто набором правил и превращается в каркас безопасности, без которого невозможно построить доверие в цифровой среде». 

Артем Ляшанов

Технологии как строительный материал

Артем Ляшанов выделяет три ключевых направления:

• Искусственный интеллект. Эффективен только там, где есть качественные данные. ИИ в разы повышает точность фрод-мониторинга и персонализации, если он интегрирован в операционную модель;
• Облака. Дают финансовым институтам гибкость и возможность масштабироваться без колоссальных капитальных вложений в собственное;
• Блокчейн. Несмотря на спад хайпа, технология находит реальное применение в трансграничных платежах и смарт-контрактах, где традиционные системы слишком медленны и непрозрачны.

«Важно понимать, что эти технологии не работают в изоляции. Как подчеркивает Артем Ляшанов, технологический стек компании должен быть не коллекцией модных решений, а единым организмом, где каждый элемент решает конкретную бизнес-задачу». 

Практические кейсы

Успех трансформации лучше всего виден на конкретных примерах:

• Bunq. Первый прибыльный необанк Европы. Секрет успеха в использовании ML-моделей (анализ 520 параметров транзакции) на уровне фундамента бизнеса, а не как дополнительной функции;
• Close Brothers. Пример грамотной автоматизации через RPA. Роботизация обработки платежей не заменила людей, а освободила их для задач, требующих глубокой экспертизы;
• Monzo. Доказательство того, что digital-first подход масштабируем и прибылен. Инструменты контроля расходов здесь не маркетинг, а часть продукта, формирующего лояльность.

«Трансформация происходит, когда компания перестает сопротивляться давлению рынка и начинает использовать его для пересборки своей бизнес-логики», – отмечает Артем Ляшанов. 

Взгляд в будущее

Куда движется индустрия? Артем Ляшанов выделяет три тренда, которые станут определяющими:

• Отчетность в реальном времени;
• Эволюция DeFi;
• Экономика свободного заработка.

«Цифровая трансформация это процесс с открытой датой окончания. Выигрывают не те, кто внедрил больше всех фичей, а те, кто научился быстрее всех адаптировать свою бизнес-логику под меняющийся мир», – резюмирует Артем Ляшанов.